Миллионерам предлагается... (№07/2007)

В конце XVII - начале XVIII века в Швейцарии и Англии все чаще банки стали предоставляв своим богатым клиентам особые услуги - финансовое планирование. В то время в Швейцарии уже появились частные банкирские дома, занимавшиеся приумножением сбережений физических лиц. А в Англии управление частным капиталом возникало параллельно росту количества богачей из числа купцов. Развитию такой услуги, называемой сейчас Private Banking, в туманном Альбионе способствовал и активный спрос на услуги нотариальных и адвокатских контор, которые занимались вопросами завещаний, наследования и дарения. Впоследствии эти услуги вошли в стандартный набор предложений частных банков. Свою лепту в развитие Private Banking вложили и лондонские ювелиры, многие из которых в XVIII - XIX веках переквалифицировались в банкиров и финансовых управляющих.

В Украине все больше официальных миллионеров, сообщают "Контракты". По информации ГНАУ, в 2003 году более 1 млн грн. дохода задекларировали 837 человек, в 2004-м - 3057, в 2005-м - 5708. Подпольных миллионеров, по неофициальным оценкам, больше в несколько раз.

С их появлением расширяется и ассортимент услуг, на которые могут рассчитывать доморощенные миллионеры. Практически каждый из украинских банков, входящих в ТОР-20 по величине активов, имеет предложения услуг для своих VIP-клиентов - так называемый Private Banking. Некоторые банки даже имеют подразделения, сотрудники которых занимаются исключительно обслуживанием VIP-клиентов.

Private Banking включает целый комплекс разнообразных услуг (необязательно банковских): начиная со стандартных банковских продуктов, таких как эмиссия кредитных карточек и обслуживание счетов, и заканчивая оформлением наследства. У клиентов Private Banking, как правило, есть персональный банкир-менеджер, основная задача которого - обслужить VIP-клиента в одном "окне".

Наиболее распространенная услуга Private Banking - финансовое планирование. Персональный консультант получает доступ к финансовой информации/документации клиента (с согласия последнего), выясняет его финансовые возможности и потребности, отношение к рискам и цели управления капиталом. На основе полученной информации менеджер формулирует финансово-инвестиционную стратегию клиента, предлагая различные варианты управления ликвидностью, налогосберегающие стратегии и т.д.

Финансовое планирование и банковские услуги - отнюдь не единственная составляющая классического Private Banking. В пакете Private Banking существуют экзотические и не менее востребованные услуги, имеющие с банковским делом мало общего. Например, так называемый консьерж-сервис - бронирование билетов, отелей, автомобилей напрокат. Ряд банков предлагает своим состоятельным клиентам даже эскорт-сервис.

Неотъемлемым атрибутом VIP является дорогая (нестандартная и малодоступная) платежная карта.

Одна из последних тенденций Private Banking - так называемый lifestyle management (приблизительный перевод "правление образом жизни" - улучшенный вариант консьерж-сервиса. Так банки могут создавать специальные подразделения, которые занимаются анализом и экспертизой различных рынков. Исходя из потребностей клиента, индивидуальный менеджер может, к примеру, сформировать коллекцию произведений искусства или эксклюзивных вин. Такими же услугами могут пользоваться и члены семьи клиента. Персональный менеджер, например, предоставляет его супруге исчерпывающие шоппинг-консультации, помогает подобрать школу детям или зарубежный вуз с учетом запросов родителей и т.д.

У каждого банка свои правила для отбора клиентов со статусом VIP - универсальных критериев не существует. Основной критерий - сумма, которую клиент готов доверить банку. Чтобы стать VIP-клиентом украинского финучреждения, достаточно иметь на счете 100 дол.

Со временем Private Banking в Украине перерастет в так называемый Family office, уверены участники рынка. Иными словами, банки и компании, предоставляющие услуги Private Banking, станут обслуживать не только отдельно взятого человека с большими доходами, но и всю его семью.

Олеся ОЗАРИНСКАЯ