Деньги отнимаются по мастерски разработанным схемам (№05/2007)

Стать жертвой мошенника может каждый. А вот раскрыть мошеннический замысел не так-то просто. Все осложняется тем, что по своей форме большая часть мошеннических операций предлагается как нечто заманчивое и желаемое, и нередко они "внешне" практически ничем не отличаются от обычных нормальных деловых сделок.

На высшем уровне мошеннического мастерства операции ведут люди, имеющие имидж, настолько отличающийся от имиджа многих бизнесменов и государственных служащих, что предпочтение в выборе, с кем иметь дело, решается потенциальными жертвами в пользу деловых контрактов с мошенниками.

Игнорирование этой проблемы на общегосударственном уровне может привести к крайне печальным последствиям. По данным американских исследователей (R. Andrews, B. Browers. - Авт.), 30% всех случаев краха предприятий в США вызваны подобными действиями. Мошенничество лидирует в сфере незаконного перераспределения собственности. При этом характерна тенденция к возрастанию доли доходов от "интеллектуальных" преступлений.

По мнению специалиста в сфере безопасности бизнеса Евгения Жарикова, существует чрезвычайно много структур мошеннических операций. И это связано с разнообразием человеческой деятельности.

"Нет, пожалуй, сферы, в которой бы не представили себя "белые воротнички" преступного мира, - рассказывает он в своей книге. - Но всюду в этих разных сферах имеются обязательные (повторяющиеся) компоненты организации мошеннических операций. Это замысел, поиск объекта, его вовлечение в дело, стимуляция к добровольным вложениям, уход мошенников от ответственности или организация прикрытия.

Вот как может выглядеть алгоритм мошеннической операции в сфере инвестирования. Происходит определение области деятельности будущих жертв, способов работы с ними, определение средств ухода от ответственности. Далее ведется поиск клиента, то есть человека, чьи возможности (доходы) и личностные качества (доверчивость прежде всего) позволяют надеяться на успех замысла. Проводится исследование клиента на предмет выявления личностных слабостей, на которые следует опираться при его обработке. Организовывается "случайный" контакт с клиентом, результатом которого должна стать ненавязчивая передача информации о чрезвычайно или просто достаточно выгодных условиях сотрудничества с мошеннической фирмой. Клиент ненавязчиво вовлекается в обсуждение перспективы сотрудничества, чаще всего это осуществляется на нейтральной почве (вне прямого контакта с первым лицом в фирме мошенников).

Далее происходит латентная (скрытая) атака на клиента в форме предложения о совместной деятельности, обращенной сразу к нескольким партнерам одновременно, из которых, по крайней мере, один - подсадная утка, назначение которой придать афере характер выгодной и безопасной сделки. В случае возникновения практической заинтересованности жертвы к сотрудничеству заключается юридически грамотно оформленный контракт. Создается стимулирующая информационная среда с целью введения клиента в стрессогенное состояние в связи с "объективно" сжатыми сроками реализации контракта в части соединения капитала в интересах будущей "весьма серьезной" прибыли. Это то, что можно назвать созданием ситуации, в которой у нормального человека возникает опасение не успеть и потому потерять выгодные возможности.

После чего можно уже получить деньги или материальные средства. В последнее время у крупных мошенников, организующих инвестиционные аферы, появилась тенденция во избежание возникновения подозрений и срыва на точке передачи просить клиента-жертву осуществлять свои вложения в "общее дело" исключительно по безналичному расчету. Нередко мошенники организовывают крах общего предприятия и "утрачивают" совместный капитал. Обязательным пунктом в общей схеме является и идеологическая обработка клиента-жертвы в ключе сюжетов об общих потерях по "не зависящим" от организаторов дела форс-мажорным обстоятельствам. Иногда эта обработка ведется столь успешно, что обманутый клиент на оставшиеся средства пытается вместе с партнером восстановить союз двух организаций ради продолжения дела.

И последний этап - запуск заранее подготовленного механизма защиты организации от возможного подозрения в мошенничестве и привлечения к уголовной ответственности. У некоторых крупных мошеннических организаций совокупные расходы на обеспечение безопасности достигают иногда 20 - 30% от выигрыша. Здесь самые разнообразные подкупы с целью не допустить до официального (а тем более судебного) рассмотрения вопроса. Главное - не допустить аргументированной огласки фактов мошенничества и потери лица. Деньги, затрачиваемые на эти цели, для мошеннической организации в случае успеха защиты не являются бросовыми. За счет организации новых афер под другими вывесками и с другими клиентами мошенникам нередко удается быстро возместить эти расходы и укрупнить свой капитал.

В крупномасштабных аферах реализация алгоритма осуществляется в форме спектакля, нередко с большим количеством участников, которые выполняют все шаги алгоритма либо совместно, либо по одиночке. Здесь и "случайные" информаторы, передающие сведения о "добросовестности" и "ответственности" организации мошенников, организаторы печатных материалов о выгодах сотрудничества с фирмой мошенников, прямые "свидетели" успехов всех тех, кто сотрудничал с этой фирмой, и т.д.

Многие американские исследователи считают, что мошенником может стать каждый человек в определенных условиях. Такой подход практически бесплоден, так как в нем не учитываются личностные особенности человека, обусловливающие его предрасположенность к мошенническому способу перераспределения собственности или прав на нее... К тому же сами упомянутые авторы противоречат своему собственному тезису, когда приводят статистические данные распределения граждан США на честных и нечестных. Как же выглядит психологический портрет человека, которого следует опасаться?

- Такой человек наделен определенным набором интеллектуально-психологических и этических свойств, - рассказывает психолог Светлана Полянская. - Прежде всего им овладевает стремление быстро обогатиться без обычных трудовых усилий. Он не лишен привлекательности и обладает существенным интеллектом, чувствует, мыслит, как его потенциальные жертвы. У него высоко развито чувство превосходства, позволяющее действовать уверенно по отношению к людям, которые, по мнению субъекта аферы, безусловно, стоят в интеллектуальном отношении намного ниже мошенника и поэтому позволяют себя обманывать. У него существует установка на такое нарушение законов, которое предусматривает возможность избегать разоблачения и наказания.

Недавно один мой знакомый попал в очень неприятную земельную историю, которая стоила ему полторы сотни тысяч американских долларов. Он планировал построить собственный завод по производству консервов и подыскивал землю, на которой могли бы расположиться здания. Сосед познакомил его с человеком, содействующим в получении подобных услуг. Сделка была оформлена к обоюдному удовольствию сторон в сжатые сроки. Знакомясь с вышеизложенной схемой мошеннических сделок, он утверждает, что приблизительно все так и происходило. Всего через несколько недель оказалось, что участок был продан еще одному человеку. Документы не были оформлены должным образом, так как при заключении сделки были задействованы не совсем прозрачные схемы. И хотя существует возможность вернуть средства через суд, но, учитывая обстоятельства ведения дела, возможность эта минимальна. А судебные разбирательства обещают растянуться на очень долгие годы.

И если вы не хотите стать жертвами мошенников, то, прежде всего, соблюдайте закон.

Юлиана БОГДАНОВИЧ