Отвечают специалисты в сфере негосударственного пенсионного обеспечения (№47/2006)

Пока мы работаем, пока мы полны сил, не особо задумываемся, что нас ждет через 10, 20, 30 лет. Но когда на улице видишь пенсионеров, поневоле задумаешься вопросами: "А что со мной будет в старости? Неужели я тоже буду таким?" Само собой, каждый здравомыслящий человек будет искать способы, как обеспечить себе достойное существование на пенсии. Один из этих способов - негосударственная система пенсионного обеспечения.

Уже несколько лет для каждого гражданина нашей страны существует возможность обеспечить себе достойную пенсию с помощью системы негосударственного пенсионного обеспечения. Собрав наиболее характерные вопросы по поводу негосударственной пенсии, которые поступили от наших читателей, корреспондент "Деловой Одессы" задал их директору Администратора "Первого национального открытого пенсионного фонда" Юлии Каминской.

- Юлия Всеволодовна, один из наиболее часто встречающихся вопросов наших читателей звучит так: "Я пришел к выводу, что большая пенсия от государства мне не светит - средняя зарплата постепенно увеличивается, моя же стабильно небольшая вот уже который год. А стало быть, и высокого страхового коэффициента мне не видать. Поэтому НПФ для меня сегодня - одна из реальных возможностей обеспечить себе достойную старость. Пожалуйста, как специалист, посоветуйте, когда мне лучше всего начать сотрудничество вами?"

- Возрастных ограничений для участников НПФ не существует, это дело добровольное. Критерием может служить срок, в течение которого осуществляются пенсионные взносы, и желаемый размер будущей пенсии. Исходя из этого и рассчитывается сумма ежемесячного взноса. Конечно, чем раньше человек станет участником НПФ, тем большую сумму успеет накопить.

Можно и за десять лет до выхода на пенсию откладывать деньги "на старость", но сумма ежемесячного взноса должна быть такой, чтобы обеспечить, как говорят в Одессе, приличную пенсию.

- Кто, по вашему мнению, наиболее заинтересован в работе с НПФ? Есть ли какие-то специальные требования или критерии, без которых сотрудничество с "Первым национальным открытым пенсионным фондом" может не сложиться?

- Если ответить коротко, то НПФ рассчитан на тех, кто хочет самостоятельно сформировать себе дополнительную и достойную пенсию. Участником фонда может стать любой гражданин Украины, достигший 16-летия, а также иностранцы и лица без гражданства. Перечислять деньги в негосударственный пенсионный фонд в пользу своего работника может и администрация предприятия или фирмы.

Для заключения пенсионного контракта необходимы паспорт и справка об идентификационном коде.

- Условия участия в пенсионном фонде сегодня выглядят весьма привлекательно, но... Привлекательно, как известно, выглядели и наши деньги на сберкнижках в сбербанке СССР, но все знают, во что эти сбережения потом превратились. Сейчас тоже не все спокойно, мир меняется прямо на глазах. Есть гарантия того, что вкладывая значительную часть зарплаты сегодня, участник НПФ из-за той же инфляции не останется у разбитого корыта завтра?

- Деньги в НПФ не лежат мертвым грузом, они работают, то есть вкладываются в ценные бумаги, банковские депозиты, недвижимость, драгоценные металлы - с целью получения дохода, который затем пропорционально распределяется по счетам участников. Схема начисления доходов на пенсионные счета экономически выгодна: ежемесячный процент дохода начисляется с учетом добавленной суммы за прошлый месяц. К этому добавлю, по результатам работы за 2005 год Первый национальный открытый пенсионный фонд обеспечил своим участникам от 12 до 15% годовых.

Кроме того, в НПФ существует многоуровневая защита средств пенсионного фонда, гарантирующая, что деньги вкладчиков не пропадут. Здесь решения о размещении пенсионных средств принимает профессиональная компания по управлению активами. И если компания размещает деньги вкладчиков неэффективно, банк-хранитель не только блокирует движение средств, но также сообщает об этом в контролирующие органы.

Еще один момент: ежегодно НПФ отчитывается перед своими участниками о состоянии их счетов, величине инвестиционного дохода, начисленного на накопленные ими средства. Если вкладчик недоволен состоянием дел НПФ, он вправе перевести все накопленные им средства в другой фонд.

- Ежемесячно работодатель отчисляет часть зарплаты работника в государственный пенсионный фонд - на будущую государственную пенсию. Но особых иллюзий в отношении государственного пенсионного обеспечения люди не испытывают, да и понятно, что большой пенсии получать в будущем не получится. Но очень хочется. НПФ вроде бы самое то, но все-таки, в чем различия этой системы и государственной?

- Прежде всего, отличие этих двух систем - в принципиальном подходе к формированию будущей пенсии. Пенсионные взносы, которые вы отчисляете в государственный пенсионный фонд, идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам, а в НПФ внесенные на индивидуальный счет деньги являются собственностью участника. Кроме того, участник НПФ самостоятельно определяет размер своей будущей пенсии, размер выплат, их периодичность, свой пенсионный возраст (по Закону Украины "О негосударственном пенсионном обеспечении" он может быть на 10 лет меньше или больше общеустановленного государством пенсионного возраста) при этом трудовой стаж не требуется. Размер пенсии зависит только от собственных накоплений. Немаловажное значение имеет то обстоятельство, что пенсионные накопления передаются по наследству. И самое главное: деньги, накопленные на счетах будущего пенсионера, участвуют в инвестиционных проектах, а значит, приносят доход.

Сравним эти положения с государственной системой обеспечения, в которой пенсионный возраст строго определен, а размер и периодичность выплаты пенсии не зависят от желания пенсионера. Государственная пенсия назначается только при наличии трудового стажа, она не передается наследникам, даже если человек не прожил на заслуженном отдыхе ни дня.

- При выходе на пенсию сможет ли участник "Первого национального открытого пенсионного фонда" получить свою пенсию сразу, а не ежемесячно по частям? И вообще, как работает у вас система выплат?

- При выходе на пенсию участник НПФ может выбрать для себя один из вариантов пенсионных выплат - пожизненную пенсию или на определенный срок.

При выборе пожизненной пенсии накопленные средства переводятся в страховую компанию (ее участник выбирает сам), с которой заключается соответствующий договор.

Пенсия на определенный срок выплачивается в течение определенного времени, но не менее 10 лет, а максимальный срок законодательством не ограничен. Размер такой пенсии определяется, исходя из суммы накоплений и срока выплаты, установленного самим участником фонда.

Единоразово всю накопленную сумму можно получить, если она недостаточна для заключения договора страхования пожизненной пенсии или пенсии на определенный срок.

Накопленные деньги также могут быть выплачены единоразовой суммой и до наступления пенсионного возраста в случаях: наступления инвалидности, критического состояния здоровья (инфаркт, инсульт и т.д.); в случае переезда на постоянное место жительства за рубеж. Наследники участника фонда также получают сумму накоплений по счету единовременно.

- Могут ли сбережения в НПФ унаследовать родственники участника фонда случае его смерти? Имеет ли право супруг на часть сбережений в НПФ другого супруга в случае развода?

- Средства, накопленные на личном счете в НПФ, являются собственностью вкладчика и передаются по наследству согласно гражданскому законодательству Украины.

Необходимо также отметить, что пенсионные средства, накопленные за время пребывания в браке одним из супругов, являются совместным имуществом, если иное не предусмотрено брачным контрактом.

- Лично я уже не раз приходил к выводу, что готов работать с НПФ, но... Подсчитать, какую часть своих доходов я могу безболезненно отчислять в Национальный Пенсионный Фонд сегодня, чтобы получать нормальную пенсию потом, у меня не получается. Не могли бы вы привести какой-то конкретный пример?

- Минимальная сумма пенсионных взносов в наших программах не установлена, каждый участник вправе сам определить минимальную сумму взносов, а срок участия в программе зависит от установленного вами пенсионного возраста.

К примеру, если в течение 20 лет вносить ежемесячно по 100 грн., то при выходе на пенсию можно обеспечить пенсию от 1 тыс. грн. в месяц в первый год получения выплат до 2700 на 10-й год.

На нашем сайте www.1npf.com.ua размещен пенсионный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать, исходя из желаемой пенсии, размер ежемесячных взносов и срок, в течение которого можно накопить эту сумму.

- У многих наших читателей растут дети, и само собой, людям хотелось бы, чтобы в будущем они ни в чем не нуждались - независимо от того, кем они будут работать и какую зарплату получать. Само собой, пока дети молоды, о старости они не задумываются. Поэтому читателей мучает такой вопрос - смогут ли они сегодня вкладывать деньги в НПФ в пользу своих детей?

- Стать участником фонда можно с 16 лет. Думаю, ваш сын со временем оценит вашу заботу. Система негосударственного пенсионного обеспечения предоставляет возможность родителям открыть пенсионный счет на имя ребенка. Причем ежемесячные взносы не обременят семейный бюджет. Если родители будут перечислять в НПФ, к примеру, всего 10 грн. в месяц в течение 40 лет, то при доходности, допустим, 12 процентов (именно такие минимальные показатели у "Первого национального открытого пенсионного фонда" были в 2005 году) сын сможет получать от 1100 грн. в месяц в первый год выплат негосударственной пенсии до 3200 грн. в месяц на 10-й год выплат.

Кстати, нашим фондом разработана специальная программа для студентов, которая как раз и предусматривает минимальный взнос на будущую пенсию. Думаю, что 10 - 20 грн. в месяц - вполне по силам молодым людям, которые, не секрет, больше за один день тратят.

- Один из наших постоянных читателей задает такой интересный вопрос: "Я зарабатываю неплохо (моряк), но всю жизнь плавать не получится, а пенсия у нас небольшая, тем не менее, и после того, как "отплаваю", хочется жить достойно. Что вы ответите той части наших читателей, чья жизнь неразрывно связана с морем?

- Учитывая специфику работы моряков нами разработаны специальные программы, где установлены различные сроки уплаты пенсионных взносов, удобные для конкретного участника.

Подготовил Анатолий КОСИН