Для внедрения данной программы наше государство получит заем Всемирного банка в размере 150 миллионов долларов США. Эти средства будут выделяться городам и коммунальным предприятиям в виде кредитов для финансирования приоритетных инвестиционных проектов, нацеленных на повышение качества услуг населению, предоставляемых на местном уровне.
Кредитование городов и коммунальных предприятий будут осуществлять украинские коммерческие банки. Конечной целью Программы развития муниципального кредитного рынка является разработка модели системы финансирования городских бюджетов за счет частных кредитных ресурсов.
В июле 2003 года постановлением Кабинета Министров Украины создан Фонд развития городов Украины, который должен осуществлять подготовку и внедрение программы. Его функциональная роль определена несколькими задачами. Это, во-первых, содействие развитию системы финансирования органов местного самоуправления в городах и на предприятиях, которые оказывают населению коммунальные услуги и услуги, связанные с развитием городов. Во-вторых, — обеспечение поддержки проектов развития городов. В третьих, — расширение практики долгосрочного финансирования проектов развития городов с целью формирования рыночных отношений в деятельности предприятий, которые принимают участие в создании и реализации таких проектов.
В Фонд развития городов Украины приходят заявки городов на финансирование социально важных проектов. Специалисты фонда осуществляют изначальную оценку заемщика и определяют соответствие предложенного инвестиционного проекта приоритетным направлениям развития города. Приоритетность решения проблемы определяется в процессе консультаций с общественностью города. Кроме того, специалисты Фонда развития городов Украины перепроверяют предложенные проекты на их соответствие требованиям Всемирного банка касательно социальных и экономических результатов реализации инвестиционных проектов.
Предусмотрено, что изначально абсолютное большинство проектов, которые города либо коммунальные предприятия желают профинансировать, будут принадлежать сфере коммунального хозяйства. Приоритетным фактором принятия проекта будет его экономическая целесообразность. Иными словами, преимущества от реализации проекта должны быть значительно выше затрат, связанных с его исполнением, с учетом стоимости оптимального либо альтернативного разрешения проблемы, на решение которой берется кредит.
На этапе отработки заявки фонд будет осуществлять техническую помощь для решения вопросов, которые будут касаться тем управления бюджетом города, предприятия либо бюджетом предложенного проекта. Кроме того, город либо предприятие будут иметь возможность получить у фонда техническую помощь по разработке технико-экономического обоснования проекта.
Если потенциальный заемщик и предложенный проект будут соответствовать выше перечисленным требованиям, фонд предложит заемщику обратиться в один из банков, отобранных фондом для участия в кредитовании Программы развития муниципального кредитного рынка. Банк-участник определит кредито-способность заемщика и жизнеспособность предложенного им проекта, так как банк полностью несет риск неуплаты кредита заемщиком. Банки-участники должны быть способны возвратить выделенные правительством денежные средства ежечасно и в полном объеме независимо от того, обеспечили они возврат заемщиками кредитов либо нет.
Как только заемщик становится позитивным объектом для банка и обе стороны находят консенсус в вопросе кредитования после проверки соответствия данного кредитования украинскому законодательству, которое будет осуществлять Министерство финансов Украины, банк-участник получит от правительства на условиях возврата средства займа Всемирного банка, размер которых будет равен сумме кредита для финансирования инвестиционного проекта заемщика, с которым банк заключил кредитный договор.
Банки-участники получат кредиты от правительства по фиксированной ставке со сроком погашения, который будет соответствовать сроку погашения кредита, назначенного городу банком-участником. Например: если город обязан вернуть кредит банку в течение трех лет, то и банк-участник возвратит правительству кредит, выделенный для рефинансирования соответствующего кредита города, тоже в течение трех лет. Таким образом, банки-участники будут абсолютно защищены от изменений в структуре стоимости и сроков своих обязательств перед правительством в течение срока действия их кредитных договоров с городами.
Для определения процентной ставки по кредитам в рамках программы предлагается пользоваться следующими категориями отношений. Процентная ставка обязана отражать затраты и риск каждого из участников рынка. Это означает, что банк, который осуществляет кредитование, имеет право заложить в процентную ставку цену, уплаченную им правительству за кредитные ресурсы, также сумму вознаграждения за проведение оценки кредитоспособности заемщика и определения риска неуплаты заемщиком своего обязательства перед банком. Заемщик, в свою очередь, может рассчитывать на то, что чем выше его кредитоспособность и ниже уровень кредитного риска, тем более низкой будет процентная ставка.
Если кредитование будет осуществляться по такому принципу, как подчеркивают специалисты Проекта, то с использованием займа ВБ практика одалживания городами денежных средств на рынке частного капитала не исчезнет, а наоборот — станет развиваться. Более того, за семь лет, определенных под реализацию данной программы, эта практика будет обязана закрепиться и приобрести признаки жизнеспособной системы финансирования инвестиционных потребностей местного самоуправления. Поскольку программа предусматривает развитие рынка кредитных ресурсов для местного самоуправления, то переход к финансированию социально важных проектов за счет частных капиталовложений станет одним из показателей успешности программы Всемирного банка.
Фонд развития городов Украины начал работу в мае текущего года. Но средства для кредитования станут доступными не ранее второго полугодия 2005 года. За дополнительной информацией можно обратиться: kretrina@worldbank.org либо onychay@worldbank.org (тел.: (044) 490-66-71, 490-66-72, 490-66-73).
***
Накопительной составляющей — стабильную работу
Еще одним проектом Всемирного банка, находящемся в настоящий момент в разработке, является «Пенсионная реформа и развитие социального страхования в Украине».
Солидарная пенсионная система, которая существовала в Украине исторически, оказалась неспособной устоять перед демографическими переменами. В первую очередь это касается вопроса соотношения числа работающих и количества пенсионеров. Это и определило необходимость пенсионной реформы, целью которой является создание финансово стойкой системы пенсионного страхования, которая способна обеспечить экономическую защиту человека в старости за счет взносов как работодателей, так и застрахованных лиц.
Начало пенсионной реформы (ПР) в Украине ознаменовалось принятием в июле 2003 года двух законодательных актов, которые заложили основу будущей трех-уровневой пенсионной системы. Это Закон «Об общеобязательном государственном страховании» и Закон «О негосударственном пенсионном обеспечении». Новый этап предъявляет к государству иные требования, ставит новые задачи, одновременно заостряя существующие проблемы. Опираясь на это, Всемирный банк и Министерство труда и социальной политики Украины начали подготовку широкомасштабного проекта по поддержке пенсионной реформы и развитию системы социального страхования в целом. Проект направлен на создание современной и эффективной системы администрирования социального страхования, внедрение четко действующей накопительной составляющей пенсионной системы, усовершенствование выдачи пенсий и иных услуг по социальному страхованию.
В связи с необходимостью уменьшения нагрузки, которую оказывают социальные взносы на фонд оплаты труда, проект предусматривает рационализацию процесса администрирования социального страхования путем объединения функций, одинаковых для всех фондов. В первую очередь это сбор и аккумулирование страховых взносов, контроль за поступлением денег, регистрация плательщиков, ведение перечня застрахованных лиц. Объединение перечисленных функций, как уверены специалисты Всемирного банка, будет иметь экономический эффект в виде упрощения системы администрирования социального страхования. Упрощение процедуры уплаты страховых взносов, особенно тогда, когда они осуществляются в форме единого взноса, будет содействовать уменьшению затрат времени на исполнение формальностей.
В ходе реформирования пенсионной системы значительной модернизации потребует ПФУ. С появлением Накопительного фонда, управление которым возложено на ПФУ, возникла проблема разработки принципиально нового направления его работы, а также технического и методологического обеспечения. В связи с этим в проекте предусмотрена поддержка развития функций Пенсионного фонда касательно надлежащего исполнения обязательств по пенсионным выплатам, надежного финансового менеджмента и прибыльного инвестирования пенсионных активов второго накопительного уровня пенсионной системы.
Уже создан регуляторный орган в сфере негосударственного пенсионного обеспечения — Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг, которая должна осуществлять функции присмотра за деятельностью негосударственных пенсионных фондов. Но пока еще не завершена работа по формированию организационной структуры комиссии, и вообще еще не наработан достаточный опыт по регулированию в данной сфере. Принимая эти факты во внимание, проект внедряет компонент, рассчитанный на укрепление институционных возможностей комиссии, в том числе путем обучения руководства и сотрудничества. Всемирный банк также оказывает консультативную помощь в вопросах законодательного регулирования деятельности негосударственных фондов.
Информированность населения о ходе пенсионной реформы, ее целях и преимуществах обеспечивает формирование гражданского самосознания населения в вопросе необходимости и целесообразности участия и работодателей, и работников в пенсионном страховании, считают специалисты Всемирного банка. В связи с этим проект предусматривает финансирование образовательно-разъяснительной кампании по вопросам пенсионной реформы среди различных целевых групп. Образовательно-разъяснительная кампания проводится с ориентацией на определенные возрастные группы. Во-первых, это молодежь — те, кто в полной мере будет пользоваться новой пенсионной системой. Во-вторых, люди среднего возраста — категория, которой предстоит определиться, по какой схеме использовать систему. И в-третьих, это пенсионеры — наиболее незащищенная категория граждан, для которых разъяснительная система имеет очень большое значение в восприятии реформы и новосозданной пенсионной системы в целом.
Реформа системы социального страхования, важным элементом которой является внедрение новой пенсионной системы, — это многоаспектная работа, рассчитанная на перспективу. Оказывая помощь правительству в этом сложном задании, Всемирный банк стремится поддержать создание эффективной системы администрирования пенсионного страхования, оказания услуг в данной сфере, а также стабильно работающей накопительной составляющей пенсионной системы Украины.
Андрей ПОПОВ
Страница подготовлена на основе материалов Информационного бюллетеня представительства Всемирного банка в Украине