Иностранные кредиты - дополнительные возможности развития бизнеса

О кредитах зарубежных финансовых организаций слышали многие. Однако не все знают, что получение иностранного кредита - это стандартная банковская процедура. О зарубежных кредитных линиях, обслуживаемых ОАО «Государственный экспортно-импортный банк Украины», рассказывает управляющий филиалом в г. Одессе Валентин Васильевич Челак.

На протяжении многих лет ОАО «Укрэксимбанк» является агентом Кабинета Министров Украины по обслуживанию иностранных кредитных линий. В общем-то это закономерно, так как основной спецификой нашего банка является обслуживание внешнеэкономической деятельности украинских предприятий, для чего сформирована разветвленная сеть банков-корреспондентов. Сегодня мы работаем с иностранными кредитными линиями и программами банков и финансовых организаций Германии, США, Китая, Венгрии, Чехии, Канады, Дании, а также Международного банка реконструкции и развития. Учитывая высокий уровень доверия зарубежных партнеров к нашему банку, рассмотрение проектов и оформление кредитов осуществляется работниками Укрэксимбанка. То есть клиент, заключив договор с Укрэксимбанком, пользуется условиями западного заемщика.

Главное преимущество иностранных кредитов перед кредитами украинских банков - это длительность сроков кредитования. Большинство из них оформляются на срок до 3-5 лет, а некоторые до 10. Это обусловлено стабильностью финансовых систем, прогнозируемостью экономической политики и низким уровнем инфляции западных стран. К сожалению, украинские банки работают в несколько иных условиях, что вынуждает их ограничивать сроки кредитования 1 - 2 годами.

Хотелось бы обратить внимание на Проект развития экспорта Международного банка реконструкции и развития (Всемирного банка), Программу кредитного содействия развитию малого и среднего частного предпринимательства немецкого кредитного учреждения для реконструкции (КфВ), а также кредитные линии эксимбанков США, Китая, Венгрии.

Среди клиентов Укрэксимбанка пользуются популярностью программы Всемирного банка и КфВ.

Всемирный банк имеет статус специализированного учреждения ООН, предоставляет кредиты и техническую помощь для финансирования проектов предприятий всех отраслей экономики Украины, непосредственных производителей товаров и услуг, реализация которых связана с экспортом. Заемные средства могут быть направлены на создание и развитие экспортной инфраструктуры, совершенствование внешнеэкономической деятельности, развитие экспортного маркетинга, продвижение товаров и услуг на экспорт, обучение специалистов. Этот проект позволяет украинским предприятиям не только выпускать конкурентоспособные товары, но и научиться достойно продвигать их на внешних рынках.

К заемщику, желающему получить кредит МБРР, предъявляются следующие требования: осуществление экспортной деятельности или ее планирование; производство не должно входить в перечень запрещенных МБРР. Сумма кредита - до 5 миллионов долларов США, для покрытия не более 70% стоимости проекта. Остальная часть заемщиком финансируется за счет собственных средств. К тому же заемщик должен иметь реальный производственный потенциал и обоснованную потребность в кредите. Предусматривается выдача краткосрочных (до 18 месяцев) и долгосрочных (до 5 лет кредитов). Валюта кредита - доллары США или евро.

По количеству выданных иностранных кредитов в нашем филиале первое место занимает Программа кредитного содействия развитию малого и среднего частного предпринимательства в Украине. Кредитором, совместно с Укрэксимбанком, выступает кредитное учреждение для реконструкции (КфВ), которое расположено в ФРГ, в г. Франкфурт-на-Майне.

Полученные средства заемщик может направить на покупку зданий, сооружений, оборудования, транспортных средств, на оборудование офисов и магазинов, реконструкцию и модернизацию производства, на строительство и освоение земли. Сумма кредита варьируется от 25 тысяч до 510 тысяч евро на срок от 1 года до 5 лет. Процентная ставка в каждом случае устанавливается индивидуально. Проценты за пользование кредитом платятся ежемесячно. Кредит предоставляется предприятиям малого и среднего бизнеса с количеством работников не более 500 человек.

Кредит должен покрывать не более 80% стоимости проекта (20% - собственный взнос заемщика). Предусмотрен льготный период по погашению основного долга:

- 3 - 6 месяцев - по кредитам до 3 лет;

- 9 - 12 месяцев - по кредитам до 5 лет.

Программой КфВ в нашем филиале пользуются торговые, транспортные, производственные предприятия, а также фермерские хозяйства. За счет таких кредитов уже сегодня приобретены новые производственные помещения, модернизировано производство, обновлен транспортный парк.

Недавно было заключено соглашение с нашими китайскими коллегами - Эксимбанком Китая - на обслуживание его кредитной линии. За счет этого кредита финансируется покупка оборудования, техники, комплектующих, продукции машиностроительной, электронной промышленности, а также гарантийные услуги, из которых не менее 70% стоимости должны быть китайского производства. Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. дол. США. Финансирование осуществляется в долларах США или иной валюте, приемлемой для Эксимбанка Китая. Сроки кредитования от 2 до 8,5 года.

По подобной же схеме функционируют кредитные линии эксимбанков США, Венгрии, Чешской корпорации по страхованию и экспортным гарантиям, Корпорации развития экспорта Канады. Покупка товаров не обязательно должна производиться напрямую у американских, китайских, немецких, венгерских, чешских, канадских компаний, его можно приобрести у украинских дилеров или дистрибьюторов, главное, чтобы товар был произведен в этих странах. Полученный в иностранной валюте кредит может конвертироваться в гривню.

По всем кредитным линиям установлены базовые требования к потенциальным заемщикам: отсутствие убытков, наличие приемлемого обеспечения (залог, поручительство, гарантия). В некоторых программах выставляется требование, чтобы у заемщика доля государственной собственности составляла менее 50%. Такие требования предъявляются большинством украинских банков. Активно работающие предприятия способны выполнить эти требования и получить кредит в Укрэксимбанке. Это действительно привлекательные и выгодные условия.

В одной статье невозможно рассказать обо всех особенностях и преимуществах работы с иностранными кредитами. Обращайтесь в филиал ОАО «Укрэксимбанк» в г. Одессе, где работники кредитного отдела предоставят исчерпывающие консультации и разъяснения о каждой конкретной иностранной кредитной программе. Ждем интересных проектов от одесских бизнесменов.

Лицензия НБУ № 2 от 25.12.2001 г.